一年做了3200万交易量，被判六年

近年来，随着信用卡的普及和支付技术的发展，信用卡套现成为一种常见的金融犯罪行为。这种行为不仅严重扰乱了金融市场的正常秩序，还给国家和社会带来了巨大的经济损失。

近日，北京市房山区人民检察院公布了一起涉及信用卡套现的重大案件，涉案金额高达3200万元人民币，两名主要犯罪嫌疑人分别被判处六年和五年六个月的有期徒刑，同时，检察机关还追查了20余名相关的违法人员。

2023年12月，北京市房山区人民检察院公开了一起涉及信用卡套现的重大案件。这起案件历时一年，涉案金额高达3200万元人民币，两名主要犯罪嫌疑人分别是曾在餐饮行业工作的樊某和曾在医药行业工作的张某。两人偶然相识后，共同策划了一项非法套现的“生意”。

樊某和张某首先通过各种渠道办理了大量的POS机。这些POS机的来源多样，包括正规渠道购买和非法渠道获取。为了确保这些POS机能够正常使用，他们还伪造了相关的商户资料，使这些POS机看起来像是合法注册的商户。具体步骤如下：

他们通过互联网、中介公司等多种渠道购买POS机，甚至通过关系网获取了一些内部渠道。为了使POS机能够顺利通过审核，他们伪造了商户营业执照、税务登记证等相关证件，使这些POS机看起来合法合规。

为了掩盖非法行为，樊某和张某将这些POS机的商户名称设置为与真实餐饮企业相似的名字。例如，他们会将POS机的商户名称设置为“某某餐厅”或“某某酒店”，而这些名称与实际存在的餐饮企业非常接近，从而增加了监管部门和银行的识别难度。具体操作如下：

他们选择了多个知名餐饮企业的名称，稍作修改后作为自己的商户名称。在提交商户资料时，他们精心设计了名称和地址，使其看起来与真实商户无异。

在没有实际消费的情况下，樊某和张某从相应的餐饮企业购买真实的消费发票。这些发票通常是餐饮企业在日常经营中开具的真实发票，但被樊某和张某用于非法套现。具体操作如下：

他们通过熟人关系或中介公司联系到一些愿意提供发票的餐饮企业。以较低的价格购买这些餐饮企业的发票，通常价格在发票金额的1%到3%之间。将购买的发票金额与POS机上的刷卡金额匹配，确保交易看起来合法。

利用POS机按照发票金额直接刷卡套现，然后从中收取一定比例的手续费作为利润。具体操作流程如下：

樊某和张某通过各种途径寻找需要套现的客户，这些客户通常是一些急需现金的人，或者是希望通过套现规避某些财务问题的人。

与客户协商好手续费比例，通常在1%到3%之间。客户使用信用卡在虚构的商户名称下刷卡，金额与购买的发票金额一致。刷卡成功后，樊某和张某将扣除手续费后的现金转账给客户，或者直接提供现金。

2023年初，北京市公安局接到多家银行的举报，称有多笔大额信用卡交易存在异常。经过初步调查，警方发现这些交易均发生在一些虚构的商户名下，且交易金额与实际消费情况不符。警方随即成立了专案组，展开深入调查。

专案组通过对涉案POS机的交易记录、资金流向、商户信息等多方面的调查，逐渐锁定了主要嫌疑人樊某和张某。同时，警方还发现了一批与之相关的违法人员，这些人或提供POS机，或帮助购买发票，或介绍客户，形成了一个完整的黑色产业链条。

在掌握了充分证据后，警方于2023年6月展开抓捕行动，成功抓获了樊某和张某，以及其他20余名涉案人员。在审讯过程中，樊某和张某对非法套现的事实供认不讳，其他涉案人员也陆续交代了各自的犯罪行为。

2023年12月，房山区人民检察院以涉嫌非法经营罪对樊某和张某提起公诉。经过法庭审理，法院认定二人犯非法经营罪，分别判处樊某有期徒刑六年和张某有期徒刑五年六个月，并处以罚金。

根据《防范和处置非法集资条例》、《非银行支付机构监督管理条例》和《支付结算办法》等相关法律法规，未经批准使用销售点终端工具（POS机），以虚构交易等方式向信用卡持卡人支付资金的行为，属于非法从事资金支付结算业务。这种行为严重扰乱了国家金融市场的管理秩序，情节严重的构成非法经营罪。

根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》，非法经营数额达到500万元以上，属于“情节特别严重”，依法应当判处五年以上有期徒刑。

在本案中，犯罪嫌疑人在没有真实商品交易的情况下，使用POS机变相将信用卡的授信额度转化为现金，其行为已经构成了非法经营罪。根据相关司法解释，非法经营数额达到500万元以上，属于“情节特别严重”，依法应当判处五年以上有期徒刑。

北京房山信用卡套现大案的曝光，不仅揭示了非法套现行为的严重性，也提醒社会各界必须高度重视金融市场的规范和安全。只有通过多方努力，才能有效遏制此类违法行为，保护广大人民群众的合法权益，促进社会经济的健康发展。

这起案件再次警示我们，金融市场的健康发展离不开每一个参与者的共同努力，只有严格遵守法律法规，才能共同营造一个安全、健康的金融环境。